Політика протидії відмиванню коштів

1. Вступ

Ця політика протидії відмиванню коштів (AML) та фінансуванню тероризму описує заходи які ми вживаємо для запобігання використанню нашої платформи beermir.com.ua для незаконних фінансових операцій. Ми суворо дотримуємося всіх вимог законодавства України та міжнародних стандартів у сфері фінансового моніторингу.

Наша платформа співпрацює з відповідними державними органами та регуляторами для забезпечення прозорості фінансових операцій та запобігання використанню системи для відмивання коштів отриманих злочинним шляхом або фінансування тероризму. Кожен користувач зобов’язаний дотримуватися цих правил.

2. Законодавча основа

Наша політика базується на вимогах законодавства України про запобігання та протидію легалізації доходів отриманих злочинним шляхом фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення. Ми також враховуємо міжнародні стандарти встановлені Групою розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).

Платформа зареєстрована як суб’єкт первинного фінансового моніторингу та виконує всі обов’язки передбачені законодавством включаючи ідентифікацію користувачів моніторинг транзакцій та звітність про підозрілі операції до уповноважених органів.

3. Ідентифікація та верифікація користувачів

Всі користувачі платформи підлягають обов’язковій ідентифікації та верифікації відповідно до принципу “Знай свого клієнта” (KYC). Це ключовий елемент нашої політики протидії відмиванню коштів.

3.1. Базова ідентифікація

При реєстрації користувач повинен надати наступну інформацію:

• Повне ім’я та прізвище
• Дата народження
• Громадянство
• Адреса проживання
• Контактні дані (електронна пошта, телефон)
• Документ що посвідчує особу

Вся надана інформація повинна бути достовірною та актуальною. Надання недостовірних даних є порушенням правил та може призвести до блокування облікового запису з конфіскацією коштів.

3.2. Розширена верифікація

Для підтвердження наданих даних користувач повинен надати копії або скан-копії документів що посвідчують особу. Ми приймаємо паспорти ID-карти водійські посвідчення та інші офіційні документи з фотографією.

Додатково може бути запитано підтвердження адреси проживання у вигляді комунальних рахунків банківських виписок або інших офіційних документів датованих не пізніше ніж три місяці тому. У деяких випадках може знадобитися селфі з документом або відеоверифікація.

3.3. Посилена перевірка

Для певних категорій користувачів застосовується посилена перевірка:

• Публічні діячі та їх близькі родичі
• Користувачі з високим обсягом транзакцій
• Резиденти країн з високим ризиком відмивання коштів
• Користувачі з незвичайними патернами поведінки
• Особи з підозрілою фінансовою активністю

При посиленій перевірці можуть бути запитані додаткові документи про джерела доходів інформація про цілі використання платформи банківські довідки та інші підтверджуючі матеріали.

4. Моніторинг транзакцій

Ми здійснюємо постійний моніторинг всіх фінансових операцій на платформі для виявлення підозрілої активності. Наша система автоматично аналізує транзакції та виявляє нетипові патерни поведінки.

4.1. Автоматизований моніторинг

Система автоматичного моніторингу відстежує різні параметри транзакцій включаючи суму частоту джерела та призначення платежів. Алгоритми машинного навчання допомагають виявляти аномалії та підозрілі патерни що можуть вказувати на спроби відмивання коштів.

При виявленні підозрілої активності система автоматично позначає транзакцію для додаткової перевірки спеціалістами з фінансового моніторингу. Користувач може бути запрошений надати додаткові пояснення або документи.

4.2. Ручна перевірка

Спеціалісти з фінансового моніторингу проводять ручну перевірку транзакцій позначених системою як підозрілі а також випадкову вибірку звичайних операцій. Це дозволяє виявити складні схеми відмивання коштів які можуть не спрацьовувати автоматичні алгоритми.

При необхідності служба безпеки може зв’язатися з користувачем для отримання додаткової інформації про транзакцію її мету джерела коштів та інші деталі. Відмова від надання пояснень може розглядатися як підозріла діяльність.

5. Підозрілі операції

Ми ідентифікуємо та розслідуємо операції які можуть свідчити про спроби відмивання коштів або фінансування тероризму.

5.1. Ознаки підозрілих операцій

До підозрілих операцій можуть бути віднесені:

• Транзакції на суми невідповідні профілю користувача
• Множинні депозити з різних джерел
• Швидкі депозити та виведення без гри
• Використання платформи для переказів між рахунками
• Незвичайні патерни ставок з мінімальним ризиком
• Відмова від надання документів при запиті
• Невідповідність між декларованими та фактичними джерелами доходів

Наявність однієї або кількох ознак не обов’язково означає незаконну діяльність але є підставою для додаткової перевірки та можливого звітування до відповідних органів.

5.2. Дії при виявленні підозрілої операції

При виявленні підозрілої операції ми зобов’язані провести внутрішнє розслідування зібрати всю релевантну інформацію та документацію оцінити рівень ризику та прийняти рішення щодо необхідності звітування до органів фінансового моніторингу.

Користувач може бути не повідомлений про проведення перевірки щоб не завадити розслідуванню. У разі підтвердження підозр інформація передається до Державної служби фінансового моніторингу України та інших уповноважених органів згідно з законодавством.

6. Обмеження та заборони

Для мінімізації ризиків відмивання коштів ми встановлюємо певні обмеження та заборони на використання платформи.

6.1. Заборонені джерела коштів

Категорично заборонено використовувати на платформі кошти отримані:

• Злочинним шляхом
• Від незаконної торгівлі
• З корупційних діянь
• Від тероризму або екстремістської діяльності
• Від порушення санкцій
• З інших незаконних джерел

Користувач гарантує що всі кошти внесені на платформу отримані законним шляхом і він має право ними розпоряджатися. При виявленні використання незаконних коштів рахунок блокується а інформація передається правоохоронним органам.

6.2. Заборонені операції

На платформі заборонено здійснювати наступні операції:

• Використання платформи для переказу коштів між третіми особами
• Депозити з чужих платіжних реквізитів
• Виведення коштів на реквізити що не належать користувачу
• Структурування транзакцій для уникнення моніторингу
• Змова з іншими користувачами для обходу контролю

Виявлення таких операцій призводить до блокування облікового запису конфіскації коштів та можливого кримінального переслідування.

7. Ліміти та пороги звітності

Відповідно до законодавства ми встановлюємо ліміти на транзакції та звітуємо про операції що перевищують встановлені пороги.

7.1. Внутрішні ліміти

Для нових користувачів та користувачів без верифікації встановлюються обмеження на суми депозитів та виведень. Після проходження повної верифікації ліміти можуть бути збільшені відповідно до профілю користувача та оцінки ризиків.

Запити на підвищення лімітів розглядаються індивідуально з урахуванням історії користувача джерел доходів та інших факторів. Платформа залишає за собою право встановлювати або змінювати ліміти на власний розсуд.

7.2. Обов’язкова звітність

Ми зобов’язані звітувати до органів фінансового моніторингу про транзакції що перевищують встановлений законодавством поріг а також про будь-які операції незалежно від суми якщо є підстави вважати їх підозрілими.

Звіти подаються в електронній формі через спеціалізовану систему в терміни встановлені законодавством. Інформація про подання звітів не розголошується користувачу для забезпечення ефективності розслідування.

8. Політичні діячі

До політично значущих осіб (PEP) застосовуються посилені процедури верифікації та моніторингу відповідно до міжнародних стандартів та вимог законодавства.

8.1. Визначення політично значущих осіб

До категорії політично значущих осіб відносяться особи які обіймають або обіймали важливі державні посади їх близькі родичі та особи з якими вони пов’язані діловими відносинами. Це включає глав держав та урядів міністрів депутатів суддів вищих судів високопоставлених військових та інших.

Користувачі зобов’язані повідомляти про свій статус політично значущої особи при реєстрації або в разі набуття такого статусу. Приховування інформації про статус PEP є серйозним порушенням.

8.2. Посилені заходи

До політично значущих осіб застосовуються додаткові заходи належної перевірки включаючи отримання інформації про джерела майна та доходів отримання схвалення вищого керівництва для встановлення ділових відносин постійний посилений моніторинг операцій.

Рішення про прийняття або відмову в обслуговуванні політично значущої особи приймається на найвищому рівні з урахуванням всіх ризиків та вимог регуляторів.

9. Санкційні списки

Ми перевіряємо всіх користувачів за міжнародними санкційними списками та списками осіб пов’язаних з тероризмом для запобігання наданню послуг заборонених особам та організаціям.

9.1. Перевірка при реєстрації

При реєстрації кожен користувач перевіряється за базами даних санкційних списків включаючи списки ООН Євросоюзу США України та інших юрисдикцій. Якщо користувач виявлений в санкційних списках реєстрація відхиляється.

Перевірка проводиться автоматично з використанням спеціалізованого програмного забезпечення та додатково підтверджується вручну спеціалістами служби безпеки.

9.2. Постійний моніторинг

Перевірка за санкційними списками проводиться на постійній основі для всіх активних користувачів. У разі внесення користувача до санкційних списків після реєстрації обліковий запис негайно блокується а кошти заморожуються відповідно до вимог законодавства.

Інформація про виявлення санкціонованих осіб негайно передається до уповноважених органів. Кошти санкціонованих осіб не повертаються і обробляються відповідно до законодавства про санкції.

10. Навчання персоналу

Всі співробітники які мають доступ до фінансової інформації або беруть участь у процесах верифікації та моніторингу проходять регулярне навчання з питань протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.

Програма навчання включає ознаки підозрілих операцій вимоги законодавства процедури звітності та найкращі практики галузі. Підвищення кваліфікації проводиться не рідше одного разу на рік з урахуванням змін у законодавстві та методах відмивання коштів.

11. Зберігання документів

Ми зберігаємо всі документи та записи пов’язані з ідентифікацією користувачів транзакціями та розслідуваннями протягом строку встановленого законодавством який становить не менше п’яти років після закінчення ділових відносин або завершення транзакції.

Документація зберігається в безпечному електронному форматі з обмеженим доступом та надається уповноваженим органам на їх запит у встановлені законом терміни. При запиті правоохоронних органів ми повністю співпрацюємо та надаємо всю необхідну інформацію.

12. Оцінка ризиків

Ми регулярно проводимо оцінку ризиків відмивання коштів та фінансування тероризму з урахуванням специфіки нашої діяльності географічного розташування користувачів типів продуктів та послуг каналів надання послуг.

Результати оцінки ризиків використовуються для адаптації наших процедур внутрішнього контролю розподілу ресурсів та впровадження додаткових заходів безпеки. Оцінка ризиків переглядається не рідше одного разу на рік або при суттєвих змінах у бізнес-моделі.

13. Співпраця з органами

Ми підтримуємо тісну співпрацю з Державною службою фінансового моніторингу України правоохоронними органами та іншими регуляторами. Ми оперативно відповідаємо на всі запити надаємо необхідну інформацію та документи.

Інформація про підозрілі операції передається до уповноважених органів в терміни встановлені законодавством. Ми не повідомляємо користувачів про передачу інформації щодо їхніх операцій відповідно до вимог законодавства про конфіденційність фінансового моніторингу.

14. Відповідальність користувачів

Користувачі несуть повну відповідальність за дотримання вимог цієї політики та законодавства про протидію відмиванню коштів. Порушення правил може призвести до серйозних наслідків включаючи блокування облікового запису конфіскацію коштів та кримінальну відповідальність.

Користувачі зобов’язані надавати лише достовірну інформацію своєчасно відповідати на запити про додаткову верифікацію повідомляти про зміни в особистих даних та не використовувати платформу для незаконних цілей.

15. Контактна інформація

Якщо у вас виникли питання щодо нашої політики протидії відмиванню коштів або вам необхідно повідомити про підозрілу активність зверніться до нашого відділу з питань комплаєнсу через службу підтримки або спеціальну електронну адресу.

Ми гарантуємо конфіденційність звернень та захист інформаторів відповідно до законодавства. Ваше сприяння у боротьбі з фінансовими злочинами допомагає зробити платформу безпечнішою для всіх користувачів.

Ця політика є обов’язковою для виконання всіма користувачами та співробітниками платформи.